汽車金融 | 詳解常見欺詐類型及應對措施！一定要看！
- 發(fā)表時間：
- 2022-02-08 17:37:41
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隨著汽車金融機構為客戶提供的多元化、便捷性金融服務的不斷繁榮，一些不法分子利用各種不正當手段實施各種欺詐行動，給汽車金融機構及其客戶造成不同程度的損失。主要的欺詐類型包括身份盜用、資料偽造、一車多貸等方式。
一、常見欺詐手段：車輛套現(xiàn)
欺詐行為描述：
客戶通過4S店遞交資料申請貸款，汽車金融機構審批通過后客戶提車，此時汽車金融機構要求客戶辦理車輛抵押登記，但客戶以各種理由推脫不予辦理，并將車輛過戶給他人套取現(xiàn)金?？蛻敉ㄟ^車輛非法抵押、變賣的方式套現(xiàn)獲利。
欺詐手段：
客戶尋找各種理由（選號牌/時間不夠）表示無法在一天內(nèi)辦理車輛登記證書抵押，后期無法過戶至他人。
案件特點：
客戶無真實購車意愿，最終目的是獲取現(xiàn)金；
客戶不按照規(guī)定要求進行抵押登記；
客戶拿到車輛后迅速變現(xiàn)
二、防范措施
業(yè)務流程中的事前防范
有效溝通：銷售人員要與客戶深入交流，了解客戶真實資質(zhì)。
核收原件：銷售人員觀察申請資料是否有PS痕跡。
見證義務：銷售人員應確保客戶本人到店簽署文件。
支付首付：如第三方支付首付，銷售人員應致電客戶，提示客戶謹防上當受騙。
抵押：對于無法同一天完成抵押登記的客戶，銷售人員不得將相關資料及手續(xù)交至客戶手中，且將車輛暫扣在經(jīng)銷店，不得讓客戶取車。
交車：經(jīng)銷商應交車至客戶本人，并拍照留存。如客戶簽署了委托提車協(xié)議，致電客戶確認。
及時反饋：銷售人員如發(fā)現(xiàn)欺詐跡象，立即向上級反映。
三、日常管理過程中的風險管控
建立反欺詐監(jiān)控預警機制，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)完善反欺詐模型，實現(xiàn)系統(tǒng)提示并進行預警處理。
各種“套路”都層出不窮，在這里提醒各位汽車金融人，一定要做好風控，提高警惕，切勿讓不法分子有機可乘！
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